Czerwcowy przegląd promocji hipotek: marże bez wyraźnych podwyżek, a stałe stawki „falują”
Najbardziej zauważalny sygnał z czerwcowego zestawienia bankowych promocji hipotecznych to brak jednoznacznych podwyżek marż. Jednocześnie oprocentowanie okresowo stałe zachowuje się zmiennie – raz rośnie, raz spada – i to niestety przy wciąż dość wysokich poziomach.
Określenie „cenowa sinusoida” wracało już w okresach, gdy rynek kredytów mieszkaniowych nie dostawał wyraźnego impulsu, np. w postaci obniżek stóp procentowych. W takich realiach banki oferujące okresowo stałe oprocentowanie potrafiły korygować cenniki o kilka lub kilkanaście punktów bazowych, przy czym kierunek zależał od momentu aktualizacji: raz było to w górę, innym razem w dół. Ten opis pasuje do bieżących ruchów w ofercie banków. Czerwcowy przegląd czasowych promocji w hipotekach sugeruje, że weszliśmy w etap sinusoidalnych wahań. Dla kredytobiorców oznacza to jednocześnie dwa sygnały: korzystny, bo wyhamował impuls do podwyżek, oraz niekorzystny, bo obecne poziomy są wyraźnie wyższe niż te dostępne jeszcze na początku marca.
W ING Banku Śląskim od 1 czerwca pojawiła się nowa promocja kredytów hipotecznych. Bank prowadzi ją pod hasłem „Mieszkaj po swojemu”, a preferencyjne warunki mają obowiązywać do 19 lipca 2026 r. To kolejna promocja oparta na zbliżonej konstrukcji oraz podobnych wymaganiach na starcie. Aby skorzystać ze specjalnego cennika, kwota finansowania musi mieścić się w przedziale 100 tys. zł–2 mln zł. Klient ma posiadać albo założyć przed podpisaniem umowy rachunek osobisty w banku i zadeklarować comiesięczne wpływy w wysokości 2 tys. zł. Dodatkowo przynajmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. W ramach warunków dodatkowych trzeba też wyrazić zgodę na weryfikację behawioralną, która ma zwiększać bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy kredytobiorca powinien utrzymywać dostęp do bankowości internetowej przez cały okres kredytowania.
Według stawek na 1 czerwca 2026 r. oprocentowanie okresowo stałe w ING Banku Śląskim wynosi 6,57 proc. w opcji „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 6,52 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). Na tle propozycji z początku poprzedniego miesiąca oznacza to spadek o 0,25 pp., przy niezmienionej prowizji. W części dotyczącej kredytów ze zmiennym oprocentowaniem marże podniosły się symbolicznie – o 0,02 pp. w porównaniu z wcześniejszą edycją. Obecnie wynoszą 1,75 pp. („Łatwy start”) i 1,70 pp. („Lekka rata”).
W Alior Banku nadal dostępna jest promocja „Własne M tam gdzie Ty”. Kolejna edycja – już trzecia – wystartowała w połowie kwietnia, a jako termin zakończenia wskazano „do odwołania”. Wymagana kwota kredytu to 100 tys. zł–3 mln zł, liczona razem z kredytowanymi kosztami (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Po stronie warunków dodatkowych bank wymaga m.in.: założenia rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywania go przez cały okres spłaty (co najmniej przez jednego kredytobiorcę), zapewnienia wpływów na konto i wykonywania co miesiąc minimum 5 transakcji kartą lub BLIK (bez przelewów BLIK), uzyskania dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile i utrzymania go przez cały okres kredytowania (również co najmniej przez jednego kredytobiorcę), a także przystąpienia do ubezpieczenia na życie wraz z jednorazową opłatą składki za pierwszy 5-letni okres ochrony.
W wariancie ze zmiennym oprocentowaniem w Alior Banku prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., natomiast marża to 1,99 pp. lub 2,29 pp. (gdy występuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego). Przy oprocentowaniu stałym stawka przedstawiana jest w formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja pozostaje na poziomie 0 proc. Wskazano również, że marże są takie same jak w kwietniu.
W mBanku promocyjna oferta hipotek ze zmiennym oprocentowaniem funkcjonuje pod nazwą „Elastyczna hipoteka – edycja 1”. Preferencyjne warunki mają obowiązywać do 24 czerwca 2026 r., a oznaczenie „edycja 1” sugeruje możliwość kolejnych odsłon w przyszłości. Bank nie nalicza prowizji za udzielenie finansowania. Po stronie wymogów klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za minimum 5 lat; składka została określona na poziomie 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki promocji różnią się w zależności od segmentu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani są nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniają określone wymagania: przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia oraz od utraty pracy i utrzymają aktywną umowę (ten warunek musi realizować przynajmniej jeden z kredytobiorców), a także będą posiadać rachunek osobisty mKonto Intensive, na który co miesiąc wpływa minimum 10 tys. zł oraz z którego spłacana jest rata. Dla segmentu Intensive marże wynoszą 1,70 pp. (przy LTV równym 80 proc. lub niższym) oraz 2,15 pp. (gdy LTV przekracza 80 proc.). Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu speł
Podsumowując: w czerwcowym przeglądzie promocji hipotecznych nie widać wyraźnej fali podwyżek marż, natomiast oprocentowanie okresowo stałe porusza się w krótkich, naprzemiennych korektach. Z punktu widzenia porównania do początku marca kluczowe pozostaje to, że poziomy stawek nadal są wyższe niż wtedy, mimo lokalnych obniżek w części ofert.