Wrześniowe promocje hipotek: podwyżki i obniżki przeplatają się, wyraźnego trendu nadal brak
Wrześniowy przegląd ofert promocyjnych kredytów hipotecznych ponownie nie pokazuje jednego, dominującego kierunku zmian. W zestawieniu widać zarówno banki, które wyraźnie podniosły stawki, jak i instytucje schodzące z kosztami — a więc rynek dalej porusza się w warunkach wyraźnych wahań.
W kolejnych miesiącach na rynku hipotek ma pojawić się sporo zmian, a pierwsze sygnały już są widoczne. PKO BP przeszedł właśnie na nowy wskaźnik referencyjny: oprocentowanie zmienne wyznaczane jest teraz nie w oparciu o WIBOR, lecz o POLSTR 1M Stopa Składana. Jednocześnie zmiana nie przełożyła się na cenową rewolucję niekorzystną dla klientów. Pozostałe banki posiadające w ofercie kredyty hipoteczne muszą wykonać analogiczny ruch najpóźniej do końca roku. To moment, w którym można także przestawić cenniki, dlatego warto śledzić, jaki kierunek przyjmą najwięksi gracze. Wariant „ukrytych” podwyżek wydaje się jednak mało realny, jeśli brać pod uwagę dobrą koniunkturę oraz relatywnie wysoką intensywność konkurencji.
Na tym tle wrześniowy przegląd bankowych promocji nie daje przewagi ani obniżkom, ani podwyżkom. Utrzymuje się cenowa sinusoida: instytucja uznawana dziś za „tani bank” może za kilka tygodni być wyceniana wyżej — i odwrotnie.
Alior Bank promuje hipotekę w ramach już czwartej odsłony akcji „Własne M tam gdzie Ty”, przy czym zakończenie określono jako „do odwołania”. Kredyt może opiewać na kwotę od 100 tys. zł do 3 mln zł, łącznie z kredytowanymi kosztami (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Aby skorzystać z warunków promocyjnych, wymagane jest m.in.: uruchomienie rachunku z kartą debetową i utrzymanie go przez cały okres kredytowania (co najmniej przez jednego kredytobiorcę), zapewnianie wpływów na rachunek oraz wykonywanie co miesiąc minimum 5 transakcji kartą lub BLIK (bez przelewów BLIK), aktywny dostęp do bankowości mobilnej Alior Mobile przez cały okres kredytowania (również co najmniej przez jednego kredytobiorcę), utrzymywanie polisy ubezpieczenia nieruchomości zawartej za pośrednictwem banku, a także przystąpienie do ubezpieczenia na życie i jednorazowa opłata składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W wariancie oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie finansowania wynosi 0 proc., a poziomy marży zostały rozpisane na trzy progi. Marża 1,49 pp. dotyczy sytuacji, gdy wkład własny wynosi co najmniej 50 proc. Przy LTV od 50 do 80 proc. marża to 1,69 pp. Natomiast dla najniższego wkładu własnego (poniżej 20 proc.) bank wskazuje marżę na poziomie 2,39 pp. Przy oprocentowaniu stałym wysokość oprocentowania bank przedstawia w formularzu informacyjnym, a prowizja również wynosi 0 proc.
ING Bank Śląski, znany z regularnych akcji promocyjnych w hipotekach, zaprezentował pod koniec sierpnia kolejną edycję pod hasłem „Stawiam na swoje”. Promocyjne warunki mają obowiązywać do 27 września 2026 r. To następna promocja zbliżona konstrukcyjnie do poprzednich, z podobnym zestawem wymagań startowych. Kredyt w specjalnym cenniku musi mieścić się między 100 tys. zł a 2 mln zł. Klient powinien posiadać konto osobiste w banku lub otworzyć je przed zawarciem umowy i zadeklarować wpływy w wysokości 2 tys. zł miesięcznie. Dodatkowo co najmniej jedna osoba ma zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Bank wymaga też zgody na weryfikację behawioralną, której celem jest podniesienie bezpieczeństwa korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy kredytobiorca powinien mieć przez cały okres kredytowania dostęp do bankowości internetowej oraz aktywną aplikację mobilną.
Według stanu na 3 września 2026 r. oprocentowanie okresowo stałe w ING Banku Śląskim wynosi 5,82 proc. w opcji „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 5,77 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). Na tle propozycji z początku minionego miesiąca oznacza to spadek o 0,21 pp. Równolegle obniżeniu uległy marże w ofercie zmiennoprocentowej — o 0,05 pp. względem początku sierpnia — i wynoszą teraz 1,80 pp. („Łatwy start”) oraz 1,75 pp. („Lekka rata”).
W mBanku promowane są hipoteki ze zmiennym oprocentowaniem w ramach drugiej edycji programu „Elastyczna hipoteka”, a obowiązywanie preferencyjnych warunków przewidziano do 30 września 2026 r. Bank nie nalicza prowizji za udzielenie kredytu. Po stronie klienta leży natomiast przystąpienie do ubezpieczenia na życie oraz opłacenie składki za okres co najmniej 5 lat; składka została określona na poziomie 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki promocji zależą od segmentu, do którego zaliczany jest klient.
Do grupy Intensive trafią nowi oraz obecni klienci, którzy przez 5 lat od wypłaty pierwszej transzy będą spełniać wymagania: przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (wystarczy, aby warunek realizował co najmniej jeden z kredytobiorców), a także będą posiadać rachunek osobisty mKonto Intensive, na który co miesiąc wpływa minimum 10 tys. zł i z którego spłacana będzie rata. Klienci z segmentu In
Podsumowując, wrześniowe oferty promocyjne hipotek nie układają się w jednolity trend, a rynek pozostaje zmienny. Jednocześnie nadchodzące miesiące przyniosą kolejne dostosowania związane z przechodzeniem banków na nowe wskaźniki referencyjne, co może sprzyjać korektom cenników. W praktyce oznacza to potrzebę bieżącego porównywania warunków, bo przewagi poszczególnych banków mogą się szybko odwracać.